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中国工商银行3.8%中国银行3.9%.银行消费贷款也“卷进来”?

发布时间:2022-07-23  分类:昆明经济  作者:admin  浏览:8768

“网上申请,有贷有还,年化利率3.8%,最高额度20万……”最近,家住北京海淀区的张先生接到了至少三家银行推销消费贷款的电话。不到4.0%的年利率让他有了申请贷款的想法。“一年前,大部分银行的消费贷款利率都是4.5%甚至更高。但在近期银行的推销电话中,贷款利率已全部降至4.0%左右,部分银行消费贷款最低利率仅为3.8%,令人振奋。”张先生告诉《金融时报》记者。近日,《金融时报》记者走访北京各银行网点发现,大部分银行的消费贷款利率较年初大幅下调,部分银行最低年利率已降至4.0%以下。为什么最近很多银行大幅下调消费贷款利率?超低利率优惠是人人都有的吗?对于普通消费者来说,现在要不要申请消费贷款?最低每年3.8%银行开始消费贷款的“价格战”。随着一揽子稳定经济政策的陆续实施,目前,个人消费信贷市场正在逐步回暖,许多银行采取了降低消费贷款利率等措施来吸引客户,促进消费。多位北京市民近日向《金融时报》记者反映,年初以来,各家银行推销消费贷款的电话和短信络绎不绝,贷款利率较年初大幅下降。中国银行的一位客户表示,去年国庆期间,中国银行的“中银e贷”年利率从4.32%起步,今年3月降到最低的4.05%。”今年5月,收到中国银行短信,“中银e贷”最低年利率已降至3.9%。“无独有偶,近期不少国有大银行都采取了消费贷款利率优惠的政策,部分银行的消费贷款产品利率最低降至4.0%以下。103010记者在采访中发现,今年7月中旬,工行的“e贷”和农行的“e贷”最低年利率已经双双降至3.8%,建行的“快贷”最低年利率也从原来的4.35%降至目前的4.05%。同时,部分股份制银行采取利率优惠、叠加优惠券等方式,变相降低消费贷款利率。比如招行通过每月向客户发放“补贴券”的方式,给予消费贷款一定的优惠利率。“今年7-8月,在招行申请‘闪电贷’的客户,使用‘补贴券’后,最低年化利率只有3.95%。”招行一位客户经理告诉《金融时报》记者,“招行的‘闪电贷’之前利率是4.5%,今年以来降到了4.32%、4.032%,直到低于现在的4.0%。”在消费贷款利率大范围下降的背景下,部分银行仍“按兵不动”。广发银行的信贷经理说,“广发银行的消费贷款利率最低一直是4.8%,最近也没降,最高处理金额20万。”利率优惠也设“门槛”?事实上,虽然绝大多数银行都下调了消费贷款最低年利率,但并不是所有客户都能享受到最大的优惠力度。003010记者在采访中发现,很多国有大行只为其优质客户提供最低的消费贷款利率。“目前我行消费贷款利率在3.8%-4.2%之间浮动,具体取决于经办客户的信用资质和资产情况。”中国工商银行北京分行某支行客户经理表示,该行星级越高,优惠贷款利率越大。“只有拥有某些资产的客户,比如抵押贷款和信用卡,才能办理我们的消费贷款。”农行一位信贷经理提到,与农行业务往来较少的客户,无法办理该行的消费贷款。同时,对银行消费贷款也有一定的企业偏好。银行在向客户发放个人消费贷款时,通常会询问客户的工作单位 目前我行“京e贷”最低利率为4.35%,仅针对医生、教师;国有企事业单位职工申请利率4.8%左右。根据职业不同,最高可达8.0%以上。招行设立了企业“白名单”,“白名单”上的员工可以享受最低的消费贷款利率。农行也表示,只有在国企、企业工作的客户才有资格申请消费贷款。专家:避免非理性过度负债银行下调消费贷款利率受多种因素影响。“从大环境来看,应对国内经济下行压力,国内宏观政策逆周期调整,财政金融政策发力,市场流动性保持合理充足,市场利率中枢下移,自然带动消费贷款等小额信用贷款成本下行。”光大银行金融市场部宏观研究员周在接受《金融时报》记者采访时表示。贷款利率报价(LPR)对信贷市场产品的定价起着指导作用。今年以来,央行已连续两次下调LPR。根据7月20日公布的最新数据,1年期LPR为3.7%,5年期LPR为4.45%。由于LPR报价不断下跌,银行也借此机会降低贷款利率。与此同时,今年5月以来,个人消费贷款数据转正,个人消费信贷市场正在逐步复苏。银行降低了消费贷款利率,以满足居民释放的消费需求。7月13日,在国新办举行的2022年上半年金融统计数据发布会上,中国人民银行调查统计司司长阮表示:“上半年,住户贷款增加2.18万亿元,其中消费贷款增加6468亿元。”“从目前的趋势来看,全球通胀压力大,利率中枢上升,意味着国内整体利率水平的下行空间变得相对有限。目前小额贷款的利率水平无疑是有利于消费者的。”周对说道。值得注意的是,银监会消费者权益保护局发布的风险提示提醒消费者,坚持量入为出的消费理念,合理使用信用卡、小额贷款等服务。招行的客户经理也表示,消费贷款逾期会影响个人征信,以后客户的银行贷款也会受到影响。对此,周建议,“对于普通消费者来说,在享受小额消费贷款带来便利的同时,要综合考虑个人财务杠杆的可持续性,避免非理性过度负债;同时,要仔细分析消费贷款条款信息,做到明明白白消费。。”