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别做梦了!针对“商贷换房贷”的套路 北京多家银行批准升级

发布时间:2022-07-12  分类:昆明教育  作者:admin  浏览:5585

今年以来,在政策的关怀下,银行加大了对实体经济和中小微企业的信贷支持。然而,许多中介机构打算利用漏洞,借机向购房者出售“贷款换贷款”业务,用更高利率的抵押贷款取代经营性贷款。7月11日,北京商报今日记者调查发现,针对此类违规行为,北京多位银行人士表示,“以贷换贷”对于普通购房者来说风险极大。一旦发现违规操作,银行会要求结清贷款。如果不能归还,给银行造成重大损失,可能会以骗取贷款罪追究其刑事责任。打击“以贷换贷”行为在监管要求银行加大对中小企业金融支持力度之际,一些中介机构利用按揭贷款利率低的优势,为客户提供“以贷换贷”服务。“只要符合条件,可以考虑换贷款帮你省利息!”近期,不少中介在社交平台上不断推出“以贷代贷”业务。这样,购房者经过贷款公司包装后,将经营性贷款置换为年利率更低的房贷,从而助推经营性贷款非法投入楼市。针对此类非法交易,一些银行一直在出重拳打击。7月11日,北京多位银行人士在接受《今日北京商报》采访时表示,一旦发现“以贷养贷”的违规操作,银行会要求结清贷款。如果不能归还,会给银行造成重大损失,可能会以骗取贷款罪追究刑事责任。“‘贷款换贷款’对普通购房者来说风险极大。”某股份制银行相关负责人表示,经营性贷款比住房按揭贷款期限更短。同等贷款额度下,转为经营性贷款会增加个人月供压力,存在较大违约风险;其次,按照监管下发的《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》的要求,如果发现有违规操作,银行会要求结清贷款。贷款无法归还,给银行造成重大损失的,可以以骗取贷款罪追究刑事责任。由于大量的经营贷款一般需要通过抵押的方式向银行借款,资金也需要用于生产经营,对于那些不具备公司经营资质的申请人,中介会通过一系列操作,将一家公司过户到申请人名下,伪造业务流程,让用户“变身”为经营者,进而更换产品,这也构成了变相的骗贷行为。某大型国有银行信贷经理提醒,“如果银行发现经营性贷款用于偿还房贷,即使贷款已经发放,也是可以收回的。一旦银行发现‘以贷换贷’等操作,就会要求归还贷款。如买方逾期不归还,银行将采取起诉、拍卖抵押物等措施”。诸葛找房数据研究中心高级分析师陈晓表示,近期,随着楼市宽松政策的逐步发酵,以及信贷端对房贷利率的下调,楼市成交迎来明显回暖,尤其是热点一二线城市,出现了一些政策漏洞,如“以贷换贷”等现象,扰乱了市场的稳定健康发展。值得注意的是,政策的适度放松并不意味着完全放开,也不意味着一些中介和炒房团可以借机扰乱市场秩序。加强审核防止经营性贷款违规入市和抵押贷款置换,说明当前贷款中介市场的乱象并没有得到彻底解决。北京商报今日记者在调查中注意到,多家银行收紧了经营性贷款的审核标准,例如,将宣传基调从之前确定的“稳定合法的收入来源和预期收益”改为“具体情况需要上报系统审核,不同用户有不同的审核标准”。“目前,我们银行的经营性贷款利率约为4 另一家大型国有银行某支行人士也表示,“目前银行对经营性贷款的要求是针对公司法人或股东,通过中介包装成为‘经营者’是违规的。我们银行会对经营贷款的公司进行考察分析,比如公司流水、报表、公司环境等。另外,公司要经营一年,取得法人或股东资格一年以上才能申请贷款。包装后,公司法人或股东通常会在短时间内发生变化。”现在银行提交审批的每一笔经营性贷款数据都要经过系统的审核,贷款周期和贷款金额都需要系统的监控,才能显示出来。目前决定经营性贷款额度的参数不仅仅是流水,还有企业纳税、日均存款等。不是由一个指标决定的。如果检测到贷款违规进入楼市,用户将被拉入‘黑名单’,银行将不再批贷。”一位大银行家说。对于“经营性贷款”资金入市的违法行为,强有力的监管手段只会有增无减。此前,北京、上海、广东、深圳等地已开展清查行动,防止信贷资金非法流入房地产市场。易居研究院智库中心研究总监严跃进指出,银行对经营性贷款业务的审核升级符合预期,这种方式可以大大打击以经营性贷款代替房贷的行为,不仅规范了经营性贷款业务,也规范了购房贷款的昆明信息业务。加强对中介机构的监管和查处今年以来,在加大信贷资金投放和降费让利的监管要求下,多家银行下调了消费贷款和经营性贷款的利率。采访中,多位银行人士透露,未来将继续按照市场化原则对产品进行定价,并进一步降低经营性贷款利率。在利率普遍下降的背景下,银行如何进一步防控风险?在光大银行金融市场部分析师周看来,经营性贷款资金如果违规流入房地产市场,将导致居民和企业杠杆率上升,容易导致局部房地产过热,干扰市场对楼市稳定的预期。同时,部分中小银行过度依赖房地产资产,容易导致资产负债结构失衡,削弱稳健的业务基础。在跨市场资金套利、资金违规使用检查成本高的情况下,需要严控相关贷款的各个环节,压实责任。对违规使用贷款资金的苗头给予及时预警,并对违规行为进行处罚。上述股份制银行相关负责人提到,目前各家银行都在严格执行监管部门的相关要求,严禁将贷款资金用于购买房地产、股票、期货、理财产品等其他股权投资,以及法律禁止的其他用途。如发现经营贷款虚假资质,各银行将采取终止授信额度、提前收回贷款的措施,并保留追究相关责任的权利。正如陈晓所说,在政策上上要严格打击经营贷违规流入楼市,加强对借款人资格审核,加强对中介机构的监管和排查,对违规行为列入征信系统,另外,对于违规行为加强惩治力度,借此增加对经营贷违规入市的警示作用。“银行也需要向用户提醒此类经营贷置换房贷的违规行为。”陈霄进一步提醒称,部分用户可能不了解业务情况或存在侥幸心理,银行应明确告知用户此类行为属于违规操作,若是被发现不仅会被收回贷款,对于个人征信和以后购房等贷款等都会有所影响,严重者可能要承担法律责任,并且还存在着一定的风险,若是中介机构跑路或者是虚假公司,那么购房者将会面临严重的经济损失。北京商报记者 宋亦桐